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中小銀行發展現狀與措施論述

來源:網絡|發布時間:2021-02-26|瀏覽次數:
中小銀行發展現狀與措施論述一、中小銀行發展的現狀和問題分析

近年來,隨著國家的大力支持,金融行業的不斷深化改革,給中小銀行的發展提供了很大的機遇,但同時也帶來一些挑戰,中小銀行本身的特征是銀行面臨挑戰的主要原因。當前中小銀行發展的現狀仍然不容樂觀,還存在一些問題。中小銀行的發展,在很大程度受到外界很多的制約,比如無法與國外大銀行相抗衡,也無法與國內工農中建四大銀行相匹敵,無論是在各種營業網點的分布還是技術創新方面,都與其他的大銀行之間存在一定的差距。盡管近年來國家加大了對中小銀行的扶持,但是其發展現狀還是不容樂觀。主要表現為以下幾個方面。

1.中小銀行的發展受到外力的影響比較大。我國的不同的中小銀行,其資產規模、盈利能力、財務狀況等各個要素之間的差距都還是比較大的,在發展上出現失衡的現象,而且各個地方政府對銀行發展的政策也是不一樣的,銀行的發展也受到當地經濟發展水平的影響,因此導致當前,中小銀行在發展的過中顯得比較緩慢。

2.中小銀行的盈利模式比較單一。當前很多中小銀行的盈利模式都是比較單一的,無論是銀行的產品、業務還是經營范圍、服務情況,都是比較單一的,金融產品沒有什么特殊,銀行的業務也比較單一,經營范圍比較狹窄,服務方面更是不能與個人進行有效的切合,最終導致銀行的中間業務收入比較低,發展出現失衡,中小銀行的發展面臨了更加困難的局面。

3.中小銀行對各種風險的處理水平不夠。缺少具有一定規模的支撐以及市場定位不當,當前的宏觀經濟形勢也不夠優越等,都使得中小銀行的發展面臨了很大的風險,而當前中小銀行在風險的處理方面還不夠,中小銀行所面臨的風險主要有組織風險和管理風險兩個方面,無論是哪一種風險,都是需要及時控制的,采取一定的風險控制機制,才能促進風險管理水平的提高,顯然,當前經濟形勢下,中小銀行對風險的處理水平還不夠。

4.中小銀行的內部控制還不夠完善。當前中小銀行的內部結構管理上還不夠完善,這對于其發展是一個十分嚴重的問題。由于股權結構的不合理,政府、國企等對中小銀行的參與過多,導致銀行的發展受其他方面影響的比例加大,在治理上,內控能力不足,各個責任機構的職責也不夠明確等,都會使得小型銀行的發展面臨一定的障礙。由于內部控制管理的不合理,極有可能導致經營風險的發生。

5.中小銀行在自身定位方面也不夠準確,甚至是有各自封閉的現象出現,這很容易導致中小銀行在發展過程中出現各種風險。中小銀行的人員素質、人員業務水平、人員思想認識、隊伍結構等方面也還存在一些問題,人員的水平對銀行的發展有十分重要的意義,人力資源是企業競爭的重要因素,在競爭日益激烈的環境中,人才隊伍的能力水平不足,往往會對銀行的發展帶來很大的影響。

6.在金融行業中的競爭地位不平等。中小銀行的發展相比于國有四大銀行的發展,其競爭的地位不夠平等,當前,我國現有的一些金融政策對于中小銀行的發展還是不利的。比如房改周轉金由國家指定專門國有獨資銀行辦理;不良貸款的化解,國有獨資銀行享有國家財政的支持等,這使得本身就處于競爭弱勢的中小銀行在發展的過程中得不到國家的支持與扶持,在金融行業中處于不平等的競爭地位,其發展過程中面臨的挑戰更大。

7.我國的中小銀行發展規模偏小。當前,我國的中小銀行一般涵蓋的范圍比較廣,層次也比較多,遍及城鄉,比如城市的商業銀行、城市信用社、農村信用社等金融機構。我國的中小銀行在銀行的機構密度、人口覆蓋率、企業覆蓋率等方面比國際的水平要低。我國中小銀行的資產規模占金融銀行行業總資產規模的比例,比國外中小銀行的規模比例要低很多,而且我國相當一部分中小銀行的資產質量有待提高,其中的壞賬比較多,致使有效資金不多,凈化工程www.schrjh.com,當前我國真正能夠為中小企業提供金融服務的中小銀行數量很少,并沒有真正發揮中小銀行的作用和意義。就人均占有量而言,我國的中小銀行遠遠低于美國、的果、意大利等發達國家。這些差距表明我國的中小銀行還有很大的發展空間。

8.定位不夠準確。我國的中小銀行規模比較小,其資源以及經營的能力是有限的,因此在服務的過程中,要有準確的定位才能給客戶提供更好的幫助。但是當前我國的中小銀行在服務的定位方面還有一定的欠缺,從當前我國的中小銀行的發展過程中來看,有很大一部分中小銀行與我國的國有銀行呈現一定的雷同現象,成為國有大型銀行的一種克隆。失去了自身的特點,自身的特色不夠明顯,在客戶的結構上,對大型企業和大客戶的重視程度要高于小型企業以及小客戶,定位不準,是造成中小銀行發展瓶頸的重要原因。

二、中小銀行發展的對策

隨著市場經濟的快速發展,經濟全球化的程度日益加強,金融銀行業的發展面臨了新的機遇和挑戰,尤其是對于中小銀行,更是需要不斷提升自身的業務能力、拓寬業務范圍,才能在越來越強大的競爭中求得生存與發展。加強中小銀行的發展,可以從以下幾個方面出發。

(一)加強對銀行人員綜合能力素養的培訓。在新時期,人力資源成為企業發展的最重要的資源,對于銀行業而言,人力資源水平的高低更是一個重要的因素。針對當前我國中小銀行的人員其業務、思想認識等多方面的不足,還需要不斷加強專業化銀行人才的引進,在人才的選聘過程中,要把好關,同時在日常的工作中,要不斷加強對人員能力素養的培訓,從業務、職業道德、思想認識等多方面進行培訓,提升其綜合能力。比如要對技術水平、創造精神、責任感、新概念、新觀念的意識等進行系統教育,不斷樹立員工的一種發展意識,在工作中為銀行的發展創造一定的基礎。

(二)對中小銀行的市場進行細分。中小銀行的發展一般是依托于政府和地方人民銀行的,在市場的定位中要把握準確,一般說來,中小銀行在發展的過程中要對市場進行細化,找準當地的切入點,服務于地方,服務于當地的企業和市民,在差異化、特色化發展的過程中,逐漸建立一些屬于自己的品牌,在區域化和綜合化方面進行探索。立足于本土,就是要找準銀行在當地實際經濟和社會中的定位,銀行還要立足于中小,在經營的過程中,是積累了一定的客戶量的,在發展的過程中,還有其他的兄弟行社的支持,因此,這些客戶資源都是十分重要的,中小銀行在發展過程中,就是要把握好這些資源,不能效仿其他銀行一樣,追求規模擴大化。在銀行網點的布局方面,無論是銀行的網點,還是自助銀行,都應該朝著城市的繁華區域發展。最后,銀行的發展中,還要注重零售,不斷加強零售業務的發展,力爭細化市場,擴大經營范圍。

(三)中小銀行在發展中要不斷加強產品和業務的創新。產品創新是銀行發展的一個根本,只有銀行產品和業務不斷創新,才能突出自己的特色,在如此強大的行業競爭中占有一席之地。在這方面,要不斷擴充業務的品種,各個網點可以開辦一些中間業務,不斷豐富業務品種,并且將品種做精。在市場營銷方面,要簡化操作程序,提高操作效率,充分利用自己的本土化、信息、網點等方面的優勢,增強自身在營銷過程中的競爭力。另外在營銷的策略方面,要對市場的需求進行調研,了解市場需求所在,做到“因地制宜、有的放矢”,提高銀行業務效率。

(四)在銀行的內部逐漸提升內部控制機制的完善。加強銀行的內部控制,提升銀行管理水平,是銀行可持續發展的關鍵。對于當前經濟體系中的中小銀行,要不斷完善法人治理結構,有助于建立起一套“產權明晰、權責明確、政企分開、管理科學”的管理制度,能夠促進銀行發展成為能自主經營、自我發展的一種經濟體系,同時,中小銀行也應該加強與各種社會力量以及與政府之間的合作,力求得到更多的支持,為銀行的發展奠定堅實的基礎。

三、結語

中小銀行與大銀行、大機構相比較而言,無論是業務能力、服務水平、網點建設、服務產品等,都存在一定的差異,盡管近年來國家加強了對中小銀行的扶持力度,加強對中小銀行的投入,但在發展的過程中,凈化工程www.schrjh.com潔凈室www.hrjhgs.com,同時也存在一些問題,要不斷促進中小銀行的發展,就應該要在與其他銀行進行比較的過程中,揚長避短,突出優勢項目的發展,同時也要補足劣勢,從多方面出發,不斷豐富中小銀行的業務、加強工作人員的能力水平的提升、促進綜合管理水平的提升等,以促進中小銀行在當前經濟形勢下在銀行業中能占據一定的地位。

作者:張雅婷 單位:渤海大學經法學院 在线看日本免费不卡资源,日本免费网址大全在线观看,日本不卡免费一区二区

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